在金融监管持续从严的态势下，国家金融监督管理总局于6月27日发布的行政处罚信息格外引人关注，中国进出口银行被罚款1810万元，中银理财有限责任公司被罚款1290万元。这两张千万元级别的罚单，敲响了银行业合规管理的警钟，其背后暴露的合规管理漏洞，值得整个银行业深刻反思。

中国进出口银行此次被罚，主要涉及部分种类贷款和政策性业务存在超授信发放、贷款需求测算不准确、贷后管理不到位等问题。作为直属国务院领导的国有政策性银行，本应在服务国家战略和实体经济发展中发挥模范带头作用，严守合规底线。然而，这些违规行为反映出其在信贷业务流程管理上的严重缺失。从贷前的授信评估，到贷中的需求测算，再到贷后的跟踪管理，任何一个环节的疏忽都可能引发风险。超授信发放可能导致贷款过度集中，使银行面临超出预期的信用风险；贷款需求测算不准确，不仅影响资金的合理配置，也可能误导决策，造成资源浪费；贷后管理不到位，则无法及时察觉贷款资金的使用风险，难以及时采取措施化解潜在危机。这警示着银行业，信贷业务的每一个环节都需严谨对待，任何一个流程的合规管理漏洞，都可能如蚁穴溃堤，给银行带来巨大损失。

中银理财作为中国银行的全资子公司，主要从事资产管理相关业务，此次因非标债权投资管理不到位，理财产品投资集中度、流动性不符合监管要求，信息登记管理不到位等问题被罚。在资产管理领域，合规管理直接关系到投资者的权益和金融市场的稳定。非标债权投资管理不善，可能导致资产质量下降，影响理财产品的收益；投资集中度和流动性不符合要求，一旦市场出现波动，容易引发流动性危机，使投资者面临资金无法及时赎回的困境；信息登记管理不到位，则损害了市场的透明度，破坏了投资者对银行的信任。这对银行业的理财子公司而言，是一个明确的信号：在日益复杂的金融市场环境中，必须加强对各类投资业务的合规管理，提升信息披露的质量，保障投资者的知情权，维护金融市场的健康秩序。

回顾2024年，银行业在合规管理方面面临着严峻的考验。据企业预警通数据显示，人民银行、国家金融监督管理总局、外管局在2024年全年对1103家银行开出6343张罚单，罚没金额共17.39亿元 。从违规类型来看，信贷业务违规是重灾区，共计3819张罚单。中国进出口银行的违规行为正处于这一高发领域，凸显了银行业在信贷业务合规管理上的顽疾。而中银理财的问题，则反映出理财业务在快速发展过程中，合规管理未能同步跟上的现状。在整个行业中，无论是国有大行、股份制银行，还是城商行、农商行，都不同程度地存在合规问题。国有六大行因其各地分行较多，与农商行的罚单数量均超过千张 。这表明，合规管理漏洞并非个别银行的问题，而是全行业需要共同面对和解决的挑战。

进出口银行和中银理财的合规管理漏洞，究其根源，一方面是内部管理机制的缺陷。在银行内部，可能存在部门之间沟通不畅，业务流程缺乏有效监督与制衡的情况。以进出口银行的贷后管理不到位为例，或许是贷后管理部门与信贷发放部门之间信息传递不及时，导致对贷款资金流向监控缺失。另一方面，是对合规文化的重视不足。部分银行员工在业务操作中，过于追求业绩，忽视了合规要求，反映出银行在员工培训与价值观塑造上的短板。在金融市场竞争日益激烈的当下，银行追求业务拓展和利润增长无可厚非，但绝不能以牺牲合规为代价。

此次两张千万元级罚单，给银行带来的不仅仅是经济上的损失，更是声誉上的损害。银行作为金融体系的核心组成部分，其稳定与合规经营关乎整个经济的健康发展。银行业必须以这两家机构为鉴，深刻反思自身在合规管理上的不足。从完善内部管理机制入手，优化业务流程，加强部门间的协同与监督；强化合规文化建设，通过培训、考核等方式，让合规意识深入人心，成为每一位银行员工的行为准则。只有如此，银行业才能在稳健合规的轨道上持续发展，为实体经济提供坚实的金融支持，维护金融市场的稳定与繁荣。